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贷款年化利率怎么计算？APR、总成本与合同核对方法

贷款年化利率应反映利息及与贷款直接相关费用，不能只看日利率或月费率。本文通过等额本息和分期收费案例说明年化成本、提前还款及合同核查步骤。并附可直接使用的核查清单与风险提示，帮助读者统一数据、合同和办理口径。