经常被踩的信用卡四大坑

　　信用卡透支爽、优惠多，但陷阱也不少，常年泡在卡界的小融，总结了经常被踩的信用卡四大坑，看看你是否也踩过或者正在踩！

　　第一大坑：信用卡分期免利息

　　大家经常会看到这样的广告，分期消费零首付、免利息，或者当你还信用卡账单有困难时，银行也会建议你分期还，这里有什么陷阱呢？

　　免利息是不假，但手续费不免。也许银行会说，手续费很少的，每月只有0.6%，相当于年化利率7.2%。好像真的不高，是这样吗？

　　假设，我们拿1万2用于分期还，我们以为的还款金额是，第一个月还12分之一的本金也就是1000块，再加上0.6%的利息，是72块；第二个月，再还本金1000块，再加上0.6%的利息，因为上个月已经还了1000块，所以利息按11000块乘以0.6%，应该是66块利息；第三个月，利息就少一点，是60块，直到最后一个月，利息才6块钱。

　　No，银行的算法可不是这样，银行的算法是:每个月的利息都按照初始本金计算，也就是12000元分12期，第一个月利息72，以后每个月的利息都是72元，直到还款结束。这样的话，我们实际付出的利息要比原来预想的高很多，之前我们预计年化利率是7.2%，而实际要达到12%至15%的年化利率。这就是银行所谓的分期免利息，低手续费的陷阱。

所以，不建议做分期，尽量要少分期。

　　第二大坑：信用卡两种取现方式都要收费

　　信用卡取现要分两种情况，一种是透支取现。利息和手续费都少不了，利息一般是万分之五，年化利率就是18.25%，手续费各家银行不同，在0.5%到3%之间，整个费用是非常高的。

　　另一种溢缴款取现，也就是自己往信用卡里存的钱取出来。这种总不要收费吧？利息可以免，但手续费还是照收不误。

　　所以，信用卡不要当储蓄卡用，任何形式的取现都有费用。

　　第三大坑：销卡不能消除不良记录

　　假如，你某一次忘记按时还款了，银行就会在你的个人信用上登记了一笔不良记录，你会想，马上把钱还清，然后注销这张卡，这样，不良记录也就跟着消失了。可千万不要这么干！！

　　一般来说，央行个人征信系统，对此类不良记录的具体登记时间为2年，如果持卡人选择在短时间内盲目销卡，就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的24个月。

　　正确的方法是，在不良记录产生后继续使用至少24个月，用新的良好记录替代此前的不良记录。

　　第四大坑：盗刷，多数由卡友自己承担

　　信用卡盗刷，如果是根据国际上的惯例，谁发卡谁承担，应该由银行承担主要责任。但在我国实际上是，多数情况由卡友自己承担，一方面盗刷资金银行要求持卡人自己先行支付，否则逾期影响征信，另一方面盗刷取证困难，公安机关处理案件周期较长，所以卡友只能自甘倒霉了。

　　建议卡友保护好个人的卡片信息安全，尽量减少盗刷可能性。

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