怎么消除信用卡的不良记录，有过逾期的一定要看！

　　有很多卡友会在信用卡产生不良记录后，选择销卡，认为只要销卡后就不会再有不良记录。

　　但今天小编要说的是，产生不良记录后千万别销卡，下面小编用一位卡友的真实经历来说明这件事情。

　　小刘在2013年的时候办理了一张中国银行的准贷记卡和一张工行的牡丹信用卡，因为额度太少，用了没有多长时间就搁置了，后来就忘了有这张卡的事。

不出所料，严重逾期了！

　　在15年的3月份，公司的同事都在办招行的信用卡，大家都办下来了，只有小刘申卡失败了。他很纳闷，他到人民银行查了一下自己的征信报告，下了一跳，两张卡的当前逾期都是7。

（最近24个月内逾期还款几次，就会显示相应数字，当超过7次则会显示7）

　　后来小刘联系了银行：

　　中行告知在一年半前的3.5元欠款没还清，现在银行已经将此卡的额度降为0 ，而且银行建议还清欠款后销卡处理。

　　工行的卡欠了100元钱的年费，已经连续14期逾期，已经被停卡，也建议还清欠款后销卡。

　　人民银行方面解释：由于本人原因造成的负面信息是不能提出异议申诉解决，征信机构对个人的不良征信记录将保持5年，超过5年将会删除。

　　当时小刘很是苦恼，想着以后万一买车买房贷款什么的岂不是都不行，银行也告知，基本无望了。

　　但是，现在小刘持有两张信用卡，额度分别为25k和30k，还在交行有购房贷款30w。

看到这里也许你已经开始疑惑了，请接着往下看：

　　其实信用卡逾期还款的负面信息是根据时间推移的，也就是记录最近24个月的情况。比如在征信报告上会出现“*”这样的符号。

　　当时小刘并没有听银行的建议，还清欠款后并没有销卡。后来他因为跟工行交涉那100元年费的事情打过一次征信报告，无意中惊奇的发现在中行那一栏里最近1期的还款记录变成了个"*"。这个意思是指当月没使用，也就是说因为我没有|销卡|，所以中行还是得继续向人行更新我的用卡情况，虽然额度已经为0。

　　补充：有时我们的征信报告会出现“*”、“N”、“/”这样的特殊符号，这些数字和特殊符号主要位于个人信用报告中贷款或信用卡最近24个月的还款记录中，是对个人贷款或信用卡最近24个月每个月还款情况的客观记录。“*”本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标识，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。在贷记卡上*表示本月没有还款历史，即本月未使用，在准贷记卡上，*表示本月没有还款历史，也就是本月未透支。

　　那么这个“*”就不属于负面信息了，于是小刘就想，如果还清当前欠款，不销卡，那么在两年后这两张卡的记录将会是24个"*"，到那时候，我的个人信用记录不就恢复正常了？

　　事实确实是这样的，今年4月份，小刘向招行和交行办理了信用卡和购房贷款，都很顺利。

　　看了小刘的故事以后，屏幕前的你是不是恍然大悟，当因为自己的失误导致了逾期，哪怕信用卡的额度已经变成了0，也千万不要销卡，不管当前你用卡情况已经多恶劣，都能做到还清欠款后两年，恢复良好的信用记录。

　　停卡和销卡是完全不一样的概念，“停卡”在没欠款的情况下显示的是"*"本期未使用，上面说过了，这不算负面信息，相当于你某张正常状态的信用卡，当期未透支也未还款，那么也是显示"*"。

　　所以，当你的信用卡出现不良记录后，先别销卡，保持良性使用两年，以前的不良记录就会被覆盖，如果产生不良记录后马上销卡，那这些不良记录就会伴随你很长时间。